Business Loan Apply: काम धंधा शुरू करना है तो यंहा से लो बिजनेस लोन मिलेंगे कई फायदे

Business Loan Apply: बिजनेस लोन वह ऋण होता है जो किसी व्यवसाय को उसकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। यह लोन व्यापार को चलाने, विस्तार करने या नए उपकरण खरीदने के लिए उपयोग किया जा सकता है। बिजनेस लोन को बैंक, एनबीएफसी (Non-Banking Financial Companies), या ऑनलाइन लेंडर्स से प्राप्त किया जा सकता है।

इस लोन को प्राप्त करने के लिए व्यवसाय को अपनी वित्तीय स्थिति, क्रेडिट रिपोर्ट और भविष्य की योजनाएं लोन प्रदाता को दिखानी होती हैं। लोन की राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की शर्तें लोन देने वाले संस्थान के आधार पर अलग-अलग होती हैं। यह लोन व्यवसाय को विकास और सफलता की दिशा में मदद करता है।

अगर आप भी छोटा या बड़ा काम धंधा शुरू करने के लिए बिजनेस लोन लेने की सोच रहे हैं तो आजकल बिजनेस लोन लेना बहुत आसान हो गया है आज आप घर बैठे अपने मोबाइल से कुछ ही मिनट में बिजनेस लोन ले पाएंगे तो बिजनेस लोन लेने के लिए किन बातों का ध्यान रखना चाहिए कौन कौन से दस्तावेज की आवश्यकता है ये पूरी जानकारी बताएंगे

बिजनेस लोन कब लेना चाहिए

बिजनेस लोन तभी लेना चाहिए जब आपके व्यवसाय को वित्तीय सहायता की ज़रूरत हो और आपके पास स्पष्ट योजना हो कि इस लोन का उपयोग कैसे किया जाएगा। अगर आपके व्यापार को विस्तार, नए उपकरणों या मशीनरी की आवश्यकता है, या फिर आप संचालन में सुधार करना चाहते हैं, तो लोन लेने का निर्णय सही हो सकता है। इसके अलावा, जब आपकी कंपनी के पास स्थिर आय होती है और आप लोन चुकाने की क्षमता रखते हैं, तो लोन लेना फायदेमंद हो सकता है।

अगर आप अपनी योजनाओं के लिए पर्याप्त धनराशि जुटाने में सक्षम नहीं हैं, लेकिन भविष्य में अधिक लाभ की संभावना है, तो भी बिजनेस लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हालांकि, लोन लेने से पहले ब्याज दरों, शर्तों और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का सही मूल्यांकन करना जरूरी है। और इसके अलावा बिजनेस लोन लेते समय आपको यह भी ध्यान में रखना होगा कि आप बिजनेस लोन कहां से ले रहे हो लोन लेने का सही प्लेटफ़ॉर्म होना चाहिए ताकि कोई प्रॉब्लम ना हो

बिजनेस लोन कोन कोन ले पाएगा

बिजनेस लोन कोई भी व्यक्ति या कंपनी ले सकती है जो व्यवसाय चला रही हो और उसके पास लोन चुकाने की क्षमता हो। इसके लिए कुछ खास पात्रता मानदंड होते हैं, जैसे कि एक स्थिर और प्रचलित व्यवसाय, अच्छा क्रेडिट स्कोर, और पर्याप्त आय। आम तौर पर, बिजनेस लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित व्यक्तियों और कंपनियों को देखा जाता है:

1. स्वतंत्र व्यापार मालिक (Sole Proprietors)
2. प्राइवेट लिमिटेड कंपनियाँ (Private Limited Companies)
3. पब्लिक लिमिटेड कंपनियाँ (Public Limited Companies)
4. स्वयं सहायता समूह (SHGs)
5. व्यावसायिक साझेदारी (Partnerships)
6. फ्रीलांसर या छोटे व्यापारी जो प्रॉफिटेबल व्यवसाय चला रहे हों

इसके अलावा, लोन प्राप्त करने के लिए जरूरी है कि व्यवसाय के पास न्यूनतम आय और कुछ वर्षों का संचालन का इतिहास हो।

बिजनेस लोन की ब्याज दर

बिजनेस लोन की ब्याज दर एक महत्वपूर्ण पहलू होती है, जो लोन लेने वाले व्यक्तियों या कंपनियों के लिए वित्तीय लागत को प्रभावित करती है। ब्याज दर सामान्यतः बैंक और अन्य वित्तीय संस्थाओं द्वारा निर्धारित की जाती है और यह लोन की अवधि, प्रकार, कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री, और बाजार की मौजूदा आर्थिक स्थितियों पर निर्भर करती है। उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को सामान्यतः कम ब्याज दर मिलती है, जबकि जोखिम अधिक होने पर ब्याज दर ज्यादा हो सकती है। ब्याज दर का असर लोन की कुल लागत पर पड़ता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण होता है कि बिजनेस लोन लेते समय ब्याज दर और अन्य शर्तों का ध्यानपूर्वक विश्लेषण किया जाए।

बिजनेस लोन देने वाले ऐप्स ( Business Loan Apps )

आज का जमाना पूरी तरह से डिजिटल का जमाना है और इसीलिए आजकल कई ऐसे मोबाइल ऐप से भी है जो बिजनेस लोन दे रहे हैं तो अगर आप बिजनेस लोन सच में लेना चाहते हैं तो आप इन एप्स की मदद से भी घर बैठे आसान तरीकों से लोन ले सकते हैं ये रहे कुछ बिजनेस लोन देने वाले ऐप्स:

1. Lendingkart

Lendingkart एक प्रमुख डिजिटल लोन प्रदाता है जो छोटे और मझोले व्यवसायों को बिना किसी संपत्ति की गारंटी के आसान और त्वरित बिजनेस लोन प्रदान करता है। इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से, व्यवसाय मालिक ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और बहुत कम दस्तावेज़ीकरण के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं। Lendingkart के लोन की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल होती है, जिससे व्यवसायों को लोन की मंजूरी जल्दी मिलती है।

इसके अलावा, कंपनी ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी और लचीली प्रदान करती है, जो व्यवसायियों को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है। Lendingkart छोटे व्यवसायों के लिए एक प्रभावी समाधान है, जो उन्हें अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकता पूरी करने में सहायता करता है, ताकि वे अपने व्यवसाय को बढ़ा सकें।

• लोन राशि: ₹50,000 से ₹1,00,00,000 तक
• पात्रता:
  • कम से कम 6 महीने से चल रहे व्यवसाय
  • अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री
  • मासिक आय या कारोबार का प्रमाण
• ब्याज दर: 18% – 24% वार्षिक (ब्याज दर क्रेडिट प्रोफाइल और लोन की शर्तों पर निर्भर होती है)

2. Capital Float

Capital Float छोटे और मझोले व्यवसायों को त्वरित और लचीले बिजनेस लोन प्रदान करता है। यह कंपनी बिना किसी संपत्ति की गारंटी के लोन देती है, जिससे व्यवसायियों को वित्तीय सहायता प्राप्त करना सरल हो जाता है। लोन राशि ₹50,000 से ₹50,00,000 तक हो सकती है, जो व्यवसाय की जरूरतों के अनुसार निर्धारित की जाती है। ब्याज दर आमतौर पर 18% से 24% वार्षिक होती है, जो लोन की अवधि और कंपनी की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है।

पात्रता के लिए व्यवसाय को कम से कम 6 महीने का संचालन अनुभव और स्थिर आय या कारोबार का प्रमाण होना चाहिए। Capital Float के लोन की विशेषताएं में त्वरित आवेदन प्रक्रिया, कम दस्तावेज़ीकरण, और लचीली रिपेमेंट शर्तें शामिल हैं, जो व्यवसायों को आसानी से लोन प्राप्त करने और समय पर चुकाने में मदद करती हैं।

3. Bajaj Finserv

Bajaj Finserv सुविधाजनक और त्वरित बिजनेस लोन प्रदान करता है। इस लोन की राशि ₹50,000 से ₹30,00,000 तक हो सकती है, जो व्यवसाय की आवश्यकता और क्रेडिटworthiness के आधार पर तय की जाती है। ब्याज दर 18% से 24% वार्षिक तक हो सकती है, जो लोन की शर्तों और पात्रता पर निर्भर करती है। पात्रता के लिए व्यवसाय को कम से कम 3 साल का संचालन अनुभव और नियमित आय का प्रमाण होना चाहिए। इसके अलावा, व्यवसाय का बैकग्राउंड और क्रेडिट स्कोर भी महत्वपूर्ण होते हैं।

आवेदन प्रक्रिया बेहद सरल और डिजिटल होती है। व्यवसायी Bajaj Finserv की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन के बाद, दस्तावेज़ की पुष्टि और क्रेडिट चेक के बाद लोन मंजूर किया जाता है। Bajaj Finserv की लोन प्रक्रिया में न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और त्वरित डिस्बर्सल की सुविधा होती है, जिससे व्यवसायियों को जल्द से जल्द वित्तीय सहायता मिल जाती है।

4. RupeeRedee

RupeeRedee आपको बिना कही जाए घर बैठे बिजनेस लोन प्रदान करता है। लोन राशि ₹25,000 से ₹10,00,000 तक हो सकती है, जो व्यवसाय की जरूरत और क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है। ब्याज दर 24% तक हो सकती है, जो लोन की शर्तों और व्यवसाय की क्रेडिट स्थिति पर आधारित होती है।

पात्रता के लिए व्यवसाय को कम से कम 6 महीने से चलाना चाहिए और एक स्थिर आय या कारोबार का प्रमाण देना होता है। इसके अतिरिक्त, व्यवसाय की क्रेडिट हिस्ट्री भी महत्वपूर्ण होती है।

आवेदन प्रक्रिया बहुत सरल और ऑनलाइन होती है। व्यवसायी RupeeRedee की वेबसाइट या ऐप पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन के बाद, दस्तावेज़ की जांच और क्रेडिट चेक किया जाता है, और लोन को जल्दी मंजूरी मिलती है। इस प्रक्रिया में न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और त्वरित लोन डिस्बर्सल की सुविधा दी जाती है, जिससे व्यवसायियों को जल्दी वित्तीय सहायता मिलती है।

बिजनेस लोन देने वाली सरकारी योजनाए

भारत सरकार छोटे और मझोले व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए कई सरकारी योजनाएं प्रदान करती है, जिनके तहत लोन की सुविधा उपलब्ध होती है। इनमें से प्रमुख योजनाएं हैं PMEGP (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना), MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी), Stand Up India Scheme, और CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज)। इन योजनाओं के माध्यम से व्यवसायी बिना किसी संपत्ति की गारंटी के लोन प्राप्त कर सकते हैं।

1. PMEGP (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना)

PMEGP (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना) एक महत्वपूर्ण सरकारी योजना है जो छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को लोन प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई है। इस योजना के तहत, लोन राशि ₹10 लाख से लेकर ₹25 लाख तक प्रदान की जाती है, जो व्यवसाय की प्रकृति और क्षेत्र पर निर्भर करती है। ब्याज दर सामान्यत: 8% से 12% के बीच होती है, हालांकि यह बैंक और संस्थान के नियमों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

सब्सिडी के रूप में, सरकार इस योजना के तहत प्राप्त लोन पर 15% से 35% तक की सब्सिडी प्रदान करती है, जो उधारकर्ता की श्रेणी और स्थान पर निर्भर करती है।

पात्रता के लिए, आवेदन करने वाले को भारत का नागरिक होना चाहिए और कम से कम 18 वर्ष का होना चाहिए। व्यवसाय का संचालन करने के लिए कोई विशेष शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उधारकर्ता के पास एक व्यावसायिक योजना और प्राथमिकता क्षेत्र में कार्य करने का अनुभव होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों, महिलाओं, एससी/एसटी, और अल्पसंख्यक वर्ग के लोगों को प्राथमिकता दी जाती है।

PMEGP योजना का उद्देश्य छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करके रोजगार सृजन और उद्यमिता को बढ़ावा देना है।

2. MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी)

MUDRA योजना भारत सरकार की एक पहल है, जिसका उद्देश्य छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। यह योजना छोटे व्यवसायियों, खुदरा विक्रेताओं, सेवा प्रदाताओं, और अन्य छोटे उद्यमों को लोन देने के लिए बनाई गई है। MUDRA योजना के तहत तीन प्रमुख श्रेणियां होती हैं:

1. शिशु (Shishu) – ₹50,000 तक का लोन
2. किशोर (Kishor) – ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का लोन
3. तरुण (Tarun) – ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन

ब्याज दर आमतौर पर 8% से 15% वार्षिक होती है, जो बैंक और लोन की शर्तों के आधार पर बदल सकती है। और इसमे सब्सिडी की कोई विशेष सुविधा नहीं है, लेकिन लोन के लिए प्रक्रिया बहुत सरल और त्वरित होती है।

पात्रता के लिए, व्यवसाय को किसी प्रकार के सरकारी प्रमाणपत्र (GST, UDYAM आदि) के साथ चलाना चाहिए। इसके अलावा, यह योजना मुख्य रूप से सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों, खुदरा विक्रेताओं, और सेवा प्रदाताओं के लिए उपलब्ध है।

MUDRA योजना व्यवसायियों को बिना संपत्ति के गारंटी के लोन प्रदान करती है, जिससे यह छोटे व्यवसायों के लिए एक आदर्श विकल्प है।

3. Stand Up India Scheme

Stand Up India Scheme भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक महत्वपूर्ण योजना है, जो विशेष रूप से SC/ST (अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति) और महिला उद्यमियों के लिए डिज़ाइन की गई है। इसका उद्देश्य इन वर्गों के उद्यमियों को नए व्यवसाय स्थापित करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इस योजना के तहत, बिजनेस लोन की राशि ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक हो सकती है, जो व्यवसाय के प्रकार और आवश्यकता के आधार पर निर्धारित होती है।

ब्याज दर आमतौर पर 9% से 15% के बीच होती है, जो बैंक और लोन की शर्तों पर निर्भर करती है। सरकार ने इस योजना के तहत उद्यमियों को लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और सरल प्रक्रिया का प्रावधान किया है।

पात्रता के लिए, आवेदनकर्ता को अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति, या महिला व्यवसायी होना चाहिए। इसके अलावा, व्यवसाय को नया होना चाहिए, और इसमें लोन का उपयोग औद्योगिक गतिविधियों या सेवा प्रदाताओं के लिए किया जा सकता है।

Stand Up India Scheme का उद्देश्य समाज के इन वंचित वर्गों को सशक्त बनाना और रोजगार सृजन के अवसर प्रदान करना है, ताकि वे आत्मनिर्भर बन सकें और अपना व्यवसाय शुरू कर सकें।

4. CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज)

CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज) एक सरकारी योजना है जो छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को बिना गारंटी के लोन प्रदान करने का अवसर देती है। इस योजना का उद्देश्य छोटे व्यवसायों को आसानी से ऋण प्राप्त करने में सहायता करना है, विशेष रूप से उन व्यवसायों को जो संपत्ति की गारंटी देने में सक्षम नहीं होते। लोन राशि ₹10 लाख से ₹2 करोड़ तक हो सकती है, जो व्यवसाय के प्रकार और आवश्यकता के आधार पर निर्धारित की जाती है।

ब्याज दर बैंक और वित्तीय संस्थान के आधार पर 8% से 18% तक हो सकती है, जो लोन की शर्तों पर निर्भर करती है। इसके अतिरिक्त, लोन पर गारंटी का लाभ CGTMSE योजना द्वारा दिया जाता है, जो व्यवसायों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

पात्रता के लिए, उधारकर्ता को एक सूक्ष्म या छोटे व्यवसाय का मालिक होना चाहिए और व्यवसाय का परिचालन कम से कम 1 वर्ष से चल रहा होना चाहिए। इसके अलावा, यह योजना केवल माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए उपलब्ध है, जो भारत सरकार के द्वारा निर्धारित उद्योग मानकों पर खरे उतरते हैं।

CGTMSE योजना से व्यवसायियों को लोन प्राप्त करने में आसानी होती है, क्योंकि इसमें किसी प्रकार की संपत्ति की गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती। यह योजना विशेष रूप से नए और छोटे व्यवसायों के लिए बहुत लाभकारी है।

FAQs – बिजनेस लोन

प्र 1. बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते है?

उतर – बिजनेस लोन मुख्य रूप से निम्न प्रकार के होते हैं:

1. Term Loan – यह लोन एक निश्चित अवधि के लिए होता है और इसे एकमुश्त चुकाना होता है।
2. Working Capital Loan – यह लोन व्यापार के दैनिक खर्चों जैसे सामग्री, मजदूरी आदि के लिए दिया जाता है।
3. Secured Loan – इसमें लोन प्राप्तकर्ता को संपत्ति या गारंटी देना होता है।
4. Unsecured Loan – इसमें कोई गारंटी नहीं होती, और यह व्यवसाय की क्रेडिट स्थिति पर आधारित होता है।
5. Overdraft Facility – इसमें बैंक अपने ग्राहक को खाते में निश्चित सीमा तक अधिक धन निकालने की सुविधा देता है।
6. Line of Credit – यह लोन लचीला होता है, जिसमें व्यवसाय जरूरत के हिसाब से धन निकाल सकते हैं।
7. Government Schemes Loan – सरकार द्वारा छोटे और मझोले व्यवसायों को दी जाने वाली लोन योजनाएं, जैसे PMEGP, MUDRA, आदि।

प्र 2. बिजनेस लोन लेने की आयु सीमा क्या है?

उतर – बिजनेस लोन लेने के लिए आयु सीमा आमतौर पर 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होती है। हालांकि, यह विभिन्न वित्तीय संस्थाओं और लोन योजनाओं पर निर्भर करता है।

प्र 3. बिजनेस लोन कितने दिन मे मिल जाता है?

उतर – बिजनेस लोन आमतौर पर 2 से 7 दिनों के भीतर मिल सकता है, खासकर अगर आवेदन ऑनलाइन हो और सभी दस्तावेज़ सही हों। कुछ मामलों में, प्रक्रिया में अधिक समय भी लग सकता है, जैसे कि दस्तावेज़ों की जाँच या क्रेडिट स्कोर के आधार पर।

प्र 4. बिजनेस लोन कैसे लिया जाता है?

उतर – बिजनेस लोन लेने के लिए निम्नलिखित steps होते हैं:

• लोन का वितरण – लोन मंजूरी के बाद, राशि आपके खाते में जमा कर दी जाती है।
• लोन की आवश्यकता निर्धारित करें – लोन की राशि और उपयोग तय करें।
• पात्रता जांचें – लोन देने वाली संस्था की पात्रता शर्तें पूरी करें।
• दस्तावेज़ तैयार करें – पहचान पत्र, आय प्रमाण, व्यवसाय प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट आदि।
• ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें – लोन प्रदाता की वेबसाइट या शाखा में आवेदन करें।
• लोन की मंजूरी – आवेदन और दस्तावेज़ों की जांच के बाद लोन मंजूर होगा।

निष्कर्ष – Conclusion

बिजनेस लोन छोटे और मझोले व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है, जो उन्हें अपने कारोबार को बढ़ाने, कार्यशील पूंजी की कमी को पूरा करने और नए अवसरों का लाभ उठाने में मदद करता है। विभिन्न प्रकार के लोन जैसे Term Loan, Working Capital Loan, Secured Loan और Unsecured Loan उपलब्ध हैं, जो व्यवसाय की जरूरतों के हिसाब से चुने जा सकते हैं। लोन प्राप्त करने के लिए सही पात्रता, आवश्यक दस्तावेज़ और क्रेडिट स्कोर पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। भारत सरकार की योजनाएं जैसे PMEGP, MUDRA और Stand Up India भी छोटे व्यवसायों को लोन देने के लिए सहायक हैं।

बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया सरल हो सकती है, यदि आप सही संस्थान चुनते हैं और सभी आवश्यक दस्तावेज़ समय पर प्रस्तुत करते हैं। यह योजना आपके व्यवसाय को सुदृढ़ बनाने और आर्थिक लक्ष्य प्राप्त करने में अहम भूमिका निभा सकती है।